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2020年全国两会已拉开帷幕,全国人大代表,湖南大学金融与统计学院教授,不同于传统保险,网络互助计划是一种互助性经济组织,目前这

  • 日期:2020-05-22 22:54:34
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
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中国网财经5月22日讯(记者 程宇楠)2020年已拉开帷幕。中国网财经记者获悉,代表、湖南大学金融与统计学院教授、风险与保险精算研究所所长张琳将提交一份关于网络互助平台需要加强的建议。

张琳认为,近年由于经济的发展,人民收入水平上升,民众对于保险保障的需求也在增加,社会保障虽然覆盖了10多亿人口,但是保障程度不能满足人们对于大病医疗的需要。在我国的保险市场绝大部分的供给方是股份制商业保险公司,股份制保险公司在经营和发展上会以利润为导向,对于一些承保利润低,或者承保风险高的领域往往不愿意涉及。而国内14亿人口中有着众多的中等或中低收入人群,他们的保险意识不是很高,也无法承受较高金额的保费,这些人群成为了商业保险的盲区。

在此背景下,网络互助的互助性和普惠性符合社会大众的需要,其存在有着合理性,因此得到极大的发展。目前,前六名的网络互助平台沉淀的资金达38亿多。

2019年,滴滴、苏宁、360、美团、百度等互联网巨头纷纷抢滩网络互助行业,巨头平台背景支持下,“网络互助”发展再次提速。网络互助的普惠特性能为群众新的医疗保障渠道。

但是,张琳也看到了目前网络互助所存在的问题。

张琳指出,网络互助平台一般载体为科技公司,其经营的互助性有保险的性质却不属于保险公司,进入门槛低,在展业中各类假借保险名义和保险术语夸大宣传普遍存在。

另外,与商业保险公司“少赔才多赚”的机制不同,一些互助平台的与互助金发放挂钩,也就是说,赔得越多平台提成越多;赔款由全体成员分摊,这种计提费用的方式,会造成平台和会员之间的利益冲突,有可能损害消费者的权益。

张琳认为,目前这个行业处于空白地带,相应的法律法规、行政规章、检查滞后,有的还是空白。快速增长的资金池和海量会员信息等事关公共利益,急需加强以保护公众利益。

基于此,张琳提出了三点建议:

一是将网络互助纳入保险体系实行统一。建议引导网络互助纳入到现有保险体系中,设定规范性的市场机制,健全会员准入标准体系和事后评估体系,要求互助平台进行报备,防范逆选择风险和事后道德风险。互助平台应做好各互助计划加入条件的告知,完善,规范宣传用语,改进提示与说明方式,保障用户的知情权与选择权。建立专业化核赔机制,对于有争议的互助案件,完善后续纠纷解决通道。明确说明互助金的性质和用途,第三方调查机构及其资质情况。完善计提费用的方式,互助平台的费用应与互助金阶梯式挂钩,理赔金额越多,费用所占比例呈递减趋势,降低互助平台的道德风险。此外,互助平台应配置合理的风控队伍。

二是对资金池行为加以限制。要对资金托管方式给予导向,借鉴网约车、共享单车平台及其他共享经济模式治理的经验,不得设立资金池,资金委托于第三方银行或商业保险公司,加强网络互助平台资金安全的保障。其次,在一定程度上可以设定预收金额上限,避免出现类似P2P、信托和理财产品的恶性事件。

本文相关词条概念解析:

互助

互助(mutualaid)是自然法则的一种,是描述一种通过合作方式实现合作双方都获得利益的生物关系如:互助合作、互助组、互帮互助。【生态】两个物种间相互作用的一种类别,其中每一物种对另一物种都是有益的,并能增加种群的大小或增长率,还有成活率。也有人认为,互助只不过是自然淘汰的一种形式而已。

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